Что такое DeFi-кредитование: все о децентрализованных займах

Поделиться

Сегодня, чтобы получить кредит, не обязательно идти в банк или микрофинансовую организацию. Оформить займ можно сидя за компьютером без посредников и предоставления подтверждающих личность документов. Такую схему воплотили в DeFi. Рассказываем, как работает кредитование на рынке децентрализованных финансов.

Sponsored



Sponsored

В этой статье:

Sponsored





Sponsored

Что такое займы в DeFi и как это работает

DeFi – это сокращение от decentralized finance (децентрализованные финансы). Децентрализованный подход к работе подразумевает отсутствие посредников.

На рынке DeFi, который сосредоточен на возможностях свободного проведения операций с цифровыми активами, есть предложения о займах. Существуют разные схемы кредитования. Часто процесс выгляди следующим образом:

  • Разработчики создают протокол децентрализованных финансов для выдачи займов.
  • Чтобы начать выдавать кредиты, команде проекта нужды активы. Разработчики привлекают их от участников рынка. Пользователи блокируют свои средства под нужды DeFi-протокола. Взамен система переводит им часть денег, полученных от выдачи кредитов.

При этом операции фиксируют на блокчейне. Напомним, технология обеспечивает безопасное хранение и невозможность фальсификации данных.

Интересно! По состоянию на конец ноября 2021 года, 4 из 5 крупнейших по совокупному объему заблокированных под их нужды средств DeFi-протокола занимаются выдачей займов.

Топ-5 DeFi-протоколов, по совокупному объему заблокированных под их нужды средств. Источник: DеFi Pulse

Популярность DeFi продолжает расти во многом благодаря наличию инструментов кредитования. По состоянию на момент написания обзора, под нужды протоколов рынка децентрализованных финансов заблокировано активов на $106 млрд.

График объема заблокированных под нужды DeFi средств. Источник: DеFi Pulse

При этом аналитики IntoTheBlock пришли к выводу о том, что в середине лета 2021 года рынок DeFi-кредитования начал сбавлять темпы роста.

Не упустите возможность выгодно закупиться криптовалютой! Анонимная криптобиржа StormGain раздает всем новичкам бонус 25 USDT на пополнение депозита. Получить его можно по ссылке >>>>

DeFi-займы против кредитов в банке

Главное отличие DeFi от традиционной финансовой системы – отсутствие централизованного органа управления. Работа в таком формате позволяет отказаться от многих, привычных для клиентов банков, деталей. Сравним оформление займов в традиционной кредитной организации и в DeFi-протоколе.

  • Кредитная история.

Банк: Нужна.

DеFi: Не нужна.

  • Уровень конфиденциальности.

Банк: Низкий. Банк запрашивает документы, подтверждающие личность. При этом информация о клиенте может храниться в его базе годами

DеFi: Высокий. Многие децентрализованные протоколы позволяют пользователям сохранять анонимность.

  • Скорость оформления.

Банк: Низкая. На проверку документов и анализ рисков кредитования клиента нужно время. В некоторых случаях на выдачу решения об одобрении займа уходит больше суток.

DеFi: Высокая. Можно получить кредит за несколько минут.

  • Доступность.

Банк: Низкая. Банки избирательны в выборе клиентов для выдачи займа. Плохая кредитная история и другие нюансы могут стать причиной отказа.

DеFi: Высокая. Получить займ в децентрализованном протоколе может практически каждый.

  • Выгода.

Банк: Низкая. Традиционные банки взимают большие проценты.

DеFi: Высокая. Предложения кредитования децентрализованных протоколов выгодно отличаются низкими комиссиями.

При этом важно уточнить, что в случае с рынком децентрализованных финансов система может автоматически фиксировать условия займа при помощи смарт-контрактов. Такой подход значительно ускоряет работу и позволяет избегать ошибок, допущенных из-за человеческого фактора.

Топ-5 платформ для DeFi-кредитования

На рынке существует несколько DeFi-протоколов, в стенах которых можно взять кредит или же выступить в роли поставщика ликвидности, блокируя свои активы под нужды проекта ради заработка. Рассмотрим популярные варианты.

1. Aave

Кредитный протокол работает со стабильными и переменными процентными ставками. Получить деньги на Aave можно под залог. Команда проекта одна из первых на рынке предложила пользователям занимать и одалживать самый капитализированный стейблкоинTether (USDT).

Объем средств, заблокированных под нужды Aave. Источник: DеFi Pulse

Читайте также: «В 2021 году DeFi станет массовым», — СЕО Aave Стани Кулечов

2. Compound

Протокол формирует процентные ставки в зависимости от спроса и предложения. Все депозиты, которые поступают в Compound, система хранит на смарт-контрактах.

Объем средств, заблокированных под нужды Compound. Источник: DеFi Pulse

Читайте также: Баг в обновлении Compound привел к раздаче лишних токенов COMP

3. MakerDAO

Платформа позволяет выпускать стейблкоины DAI под залог цифровых активов. «Стабильные» монеты привязаны к доллару США в пропорции 1:1. DAI выпускают при помощи набора смарт-контрактов Maker Protocol, у которого есть нативный токен – MKR.

Объем средств, заблокированных под нужды MakerDAO. Источник: DеFi Pulse

Читайте также: Сервис кредитования MakerDAO атаковали с помощью флэш-кредита

4. Yearn.finance

Проект объединенной доходности. Yearn.finance может автоматически перемещать средства пользователя между протоколами кредитования.

Объем средств, заблокированных под нужды Yearn.finance. Источник: DеFi Pulse

Читайте также: Разработчик Yearn.Finance создал «убийцу» OpenSea

5. InstaDapp

Платформа с поддержкой кредитования. Разработчики могут интегрировать инструменты InstaDapp в свои протоколы.

Объем средств, заблокированных под нужды InstaDapp. Источник: DеFi Pulse

Читайте также: Десять самых перспективных DеFi-платформ 2021 года — обзор

Подводим итоги

Рынок DeFi-кредитования во многом превосходит предложения традиционных банков. При этом займы в сегменте децентрализованных финансов еще далеки по объемам от сделок, которые оформляют классические кредитные организации.

Одна из причин, по которой DeFi отстает – скептическое отношение пользователей к возможностям рынка. В том числе, на уровень популярности децентрализованных финансов негативно влияют частые взломы протоколов и низкий уровень ликвидности. Можно предположить, что в дальнейшем DeFi усилит безопасность и обойдет классический рынок кредитов.

Дисклеймер

Вся информация на нашем сайте публикуется, основываясь на принципах добросовестности и только для общего ознакомления. Любые действия, основанные на информации, публикуемой на этом сайте, предпринимаются читателем исключительно под его собственную ответственность. В разделе «База знаний» нашей приоритетной задачей является предоставление высококачественной информации. Мы тщательно определяем, изучаем и создаем образовательный контент, полезный для наших читателей. Для поддержания этих стандартов на высоком уровне и дальнейшего создания качественного контента наши партнеры могут выплачивать нам вознаграждение за размещение информации о них в наших статьях. Однако такие выплаты никак не влияют на процессы создания объективного, честного и полезного контента.
Sponsored
Share Article

Тэги

Криптожурналист. Пишу о цифровых активах последние 5 лет. Считаю, что качественный контент крайне важен для популяризации идей децентрализации.

ПОДПИШИСЬ

Самый ТОПовый канал по заработку на Крипте

Подключайся

Самый ТОПовый канал по заработку на Крипте

Подключайся

$10 000 каждую неделю для участников CoinFLEX AMM+ Arena!

Хочу!